11月4日欧洲杯体育，香港证监会行政总裁梁凤仪在香港证监会打击洗钱及恐怖分子资金筹集中规科技论坛上指出，传统的打击洗钱方法渐渐失效，因为罪人分子连续借助新工夫来清洗罪人收获，试图避过监管的高眼。

“这个问题对处理愈来愈多客户和交游数据的企业来说，尤其紧迫，企业每每让我方泄漏于不必要的风险，而这些风险本应可借着灵验的合规科技来幸免。”梁凤仪说。

值得属倡导是，当日，香港证监会发表《对于打击洗钱及恐怖分子资金筹集的合规科技应用论述》（以下简称论述），并引述论述实质，要点发达合规科技在应用方面的程度、主要启动因素和应用案例。

所谓合规科技，主要所以科技为基础、为折服打击洗钱及恐怖分子资金筹集（打击洗钱／恐怖分子资金筹集）法例而遴荐的贬责决策。

界面新闻记者属目到，从近期对50家采取的抓牌法团进行的合规科技问卷探问的戒指不错看到，大多数参与探问的抓牌法团示意，至少在一项主要的打击洗钱、恐怖分子资金筹集法子中应用了合规科技贬责决策，称呼筛查的应用率最高（92%），其次是客户尽责审查（71%）、交游监察（69%）、经管信息报告（43%），以考中三者入款识别及尽责审查（34%）。

梁凤仪指出，称呼筛查和交游监察产生无数误报警示，使有待检视的警示严重积压，令宽绰企业苦无对策。由于资源有限，企业每每无法实时正视这些警示，以至蔓延六个月至卓著一年之后才作处理。交游监察中的误报警示常常来自以法则为基础的传统贬责决策。

“这些决策用途单一，只大略接洽某一个静态参数，例如大额交游金额或频密交游的情况，并未能左右客户的现象或惯常交游容颜等动态参数，因此常常将正当交游标示为可疑。这导致许多毋庸的探问，营运成果低下且合规资本加多，无意也会因忽略光显的预警讯号而带来监管后果。”梁凤仪说说念。

在梁凤仪看来，合规科技提供一种生动而高效的器具来缓减连续演变的金融罪人关联风险。合规科技贬责决策可透过应用自动化、数据分析及 AI 工夫，从而大幅舒缓金融机构东说念主手操作方面的千里重包袱，况且亦可飞速处理海量数据，让企业大略聚焦检视可疑行径。

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梁凤仪举个几个典型的案例。

第一个即是与客户开导业务关系。“经网上与客户开导业务关系的企业面前会接收合规科技来认证客户要素，并会辘集电子化的客户数据，以便往后用于打击洗钱法子。此举不只有助企业折服监管法例，亦能简化开导业务关系的法子，从而擢升客户体验。”

梁凤仪例如称，其中一个光显的例子便是透过“智便捷＂应用法子认证要素。这个获认同的数码识别系统有逾300万名登记用户，可透过应用法子编程接口相接开户应用法子，因此宽绰企业以为这种餍足客户尽责审查条目的方法具备资本效益。至于它的“填表通”具有填表功能，既可大大加速开户过程，又能确保客户数据的准确性和可靠性。

第二是称呼筛查。称呼筛查的合规科技应用率最高，达92%，原因显然是许多企业对于系统发出巨量的误报警示安坐待毙。

她指出，在称呼筛查方面，机械东说念主过程自动化工夫因其简单且易于包袱，常常被用于抽取关联客户数据并与系统警示作出相比。机械东说念主过程自动化法子亦可加以编程用于接受个东说念主的要素识别数据，例如配置日历、年齿、性别及居住国度，况且可搁置出现光显要素错配的警示，从而省俭无数东说念主力资源。

“当然言语处理引擎是另一筛查器具，可用于抽取新闻报说念中的关联称呼和要害词，以便监察负面媒体报说念。这个引擎可猖狂地轮廓不同言语的肖似新闻，幸免重迭发出警示，并将东说念主手检视的包袱减至最小，从而带来更大的便利。”

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第三，交游监察，这是侦测额外或可疑交游及行径的重大法子。此用例的合规科技应用率高达 69%，讲解科技贬责决策在协助交游监察方面卓有收效。如其中一项交游监察贬责决策可字据客制化情境生成警示。该贬责决策具有以东说念主工智 能启动的警示评分引擎，可快速厘定警示的风险评分。此引擎的关联机器学习模子经磨真金不怕火后， 大略识别预警讯号，并从过往的评估动作和决定中学习。

第四，局外人入款识别及尽责审查。为了协助企业飞速识别入款开首，这个常见的用例波及与银行开导应用法子编程接口相接，以获得经营存入其银行户口的资金的贵府。该项自动获得数据的法子可每半小时进行一次，经营数据报括入款东说念主的称呼及入款金额。与此同期，称呼匹配器具会将这些称呼与企业的客户数据库中的称呼作比对。当两者称呼匹配时，经营资金才会入账至客户的交游户口。此举有助飞速识别入款是属于客户抑或局外人的资金。客户亦可省却提交入数纸或支票副原来讲解入款开首的贫苦。

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论述指出，市集上并无一套适用于整个抓牌法团的合规科技贬责决策。鉴于抓牌法团的业务营运的性质、复杂性和鸿沟互异，抓牌法团在决定是否及若何应用合规科技时，应按自己特有的情况作出稳妥接洽，以应用与其相配的合规科技。为确保灵验地应用合规科技，抓牌法团应评估其需乞降才调，以及在打击洗钱、恐怖分子资金筹 集法子中应用合规科技的潜在资本和效益。

论述以为，抓牌法团亦应属目欧洲杯体育，合规科技的应用并不是一个“全有或全无”的极点作念法，反而不错是一个顺序渐进的过程，让抓牌法团按照我方的步履实行合规科技贬责决策。抓牌法团可着眼于特定的监管和营运挑战，并针对某个法子来实行合规科技贬责决策，然后才按其需求渐渐扩大适用的范围。